Tus datos personales y el Buró de Crédito

Puede que no lo sepas pero si tienes cualquier tipo de crédito o préstamo, así sea una tarjeta bancaria o comercial, eres un libro abierto.

La razón es que las Sociedades de Información Crediticia: Buró de Crédito y Círculo de Crédito, son empresas privadas autorizadas por el gobierno que, por ley, pueden recopilar datos confidenciales de personas físicas, personas físicas con actividad empresarial y personas morales con algún tipo de financiamiento.

Su propósito es integrar el historial crediticio y por eso es importante su confiabilidad.

Sin embargo, la legislación vigente tiene vacíos legales. Uno muy importante es que estas empresas sólo tienen obligación de almacenar y resguardar la información por seis años.

Identidad en riesgo

La aclaración es pertinente, ya que el Buró de Crédito reconoció el 2 de febrero de 2023, la presunta filtración de datos administrados por ellos en 2016. Es decir, hace 7 años y la información ya había sido eliminada de su base de datos actual.

Y aunque según su propio comunicado, los datos “habrían sido obtenidos de manera indebida” y puestos a la venta ilegalmente en redes sociales, la sustracción estaría fuera del periodo de vigilancia requerido por las autoridades. Entre ellas, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Sobre medidas adicionales a raíz de lo ocurrido, fuentes de la empresa indicaron que “al momento no hay cambios sobre lo informado, pues la investigación sigue en curso”.

Cabe mencionar que el Buró de Crédito, integrado por Trans Union de México y Dun & Bradstreet de capital extranjero, tiene amplia experiencia en el resguardo de datos personales y financieros, pues lleva operando casi 27 años en el país.

¿Qué datos recibe el Buró de Crédito?

De manera conservadora, el Buró de Crédito cuenta con más de 819 millones de datos personales sensibles.

Esto si consideramos que dispone de la información de 27.3 millones de la población de 18 a 70 años, con algún tipo de crédito formal vigente, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2022.

Además, si un usuario desea hacer consultas para prevenir un fraude o porque enfrenta algún problema de robo de identidad, debe responder al menos 30 preguntas en los formularios del Buró para autentificarse.

Lo más consultado es el Reporte Especial de Crédito, que se puede obtener gratuitamente una vez al año y donde hay información que ningún usuario aceptaría poner en riesgo, como la siguiente:

Datos generales: Nombre, fecha de nacimiento, RFC, domicilios reportados, domicilios de empleos (incluyendo puesto y salario), correo electrónico y teléfonos. 

Resumen de créditos: Detalle de si es crédito bancario o no bancario, forma de pago, número de tarjeta de crédito con la que se realizó y si está o no al corriente de pago.

Detalle de créditos: Institución que otorga el crédito, número de contrato o cuenta del crédito, tipo de contrato (tarjeta de crédito, compra o arrendamiento de automotriz, bienes raíces, personal) fecha de apertura, límite de crédito, monto, histórico de pagos, entre otros.

Costo de la seguridad

Con excepción del Reporte de Crédito Especial que se puede obtener de manera gratuita cada 12 meses, toda consulta adicional tiene un costo, tanto cuantitativo como cualitativo.

Navegar por el sitio web requiere armarse de paciencia y estar dispuesto a invertir tiempo, dinero y esfuerzo.

En ocasiones, tan solo para obtener el Reporte de Crédito Especial gratuito, se puede navegar más de 40 minutos llenando formularios y al final obtener respuesta negativa por algún dato equivocado. Aún cuando el usuario puede ser ajeno al error y la aclaración puede llevar días o meses.

De momento, el Buró de Crédito puso a disposición de los usuarios en forma gratuita los servicios de Alértame y Bloqueo.

El primero notifica por correo electrónico sobre cambios y consultas hechas al Reporte de Crédito. El segundo, le permite al consumidor controlar el acceso de terceros a su Reporte de Crédito, mediante un bloqueo que dura tres meses.

Otros servicios con costo son: Alertas Buró, que cuesta 232 pesos al año y permite obtener 4 reportes de crédito en un lapso de 12 meses; y las consultas adicionales que cuestan 35.60 pesos cada una.