02 May Avanza inclusión financiera en México
La inclusión financiera continúa avanzando en México: el 72.8 por ciento de mujeres y 80.9 de hombres ya cuentan con algún producto financiero.
Esto de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) dada a conocer a mediados de marzo pasado por el INEGI, la Secretaría de Hacienda y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y que se realiza año con año para medir los avances de la educación en este sector.
En total, el 76.5 por ciento de los mexicanos en el rango de edad de 18 a 70 años cuenta con al menos un producto financiero , ya sea una cuenta bancaria, una tarjeta de crédito o débito, una cuenta de ahorro, una afore o algún tipo de seguro.
Esto significa un incremento de 8.1 puntos porcentuales respecto a la ENIF del 2021, y un pico histórico desde que se realiza esta encuesta.
En general, en todos los aspectos se muestra un avance en la cultura financiera entre los mexicanos, aunque todavía existen grandes áreas de oportunidad.
Brecha de Género
Si bien la ENIF refleja un incremento en la participación de las mujeres en el sistema financiero, pasando del 61.9 por ciento en el 2021 al 72.8% en el 2024, aún existe una diferencia en comparación con los hombres, cuya participación alcanzó el 80.9%. Esto refleja una brecha de género de 8.1 puntos porcentuales.
De acuerdo con expertos, esto tiene una relación directa con el rol tradicionalista que se les asigna a las mujeres en México, como amas de casa o cuidadoras de los niños, que en algunos casos puede llevar a una dependencia económica con el hombre del hogar.
También el nivel educativo juega un rol preponderante, pues de acuerdo con datos de la ENIF, solo el 8% de las personas con educación primaria tienen acceso a productos financieros, mientras que este porcentaje aumenta al 27% entre quienes poseen educación universitaria o superior.
La Ciudad de México presenta una gran disparidad en la brecha de género, con una diferencia de 11.3 puntos porcentuales entre hombres y mujeres en el 2024.
Sin embargo, es en las áreas rurales donde existe mayor diferencia: las mujeres indígenas enfrentan una brecha de 15% en la inclusión financiera.
Avanzan Pagos Digitales
Si bien el efectivo aún sigue siendo el rey en México, el comercio digital ha venido ganado terreno.
El mayor incremento se registró en las transferencias electrónicas o por aplicación de teléfonos celulares para compras de más de 500 pesos: el aumento fue de 4.8 por ciento en comparación al 2021.
Uno de los mayores avances se da entre quienes usan tarjetas de débito; de acuerdo con especialistas, esto se debe a la distribución por esta vía de los programas sociales en México, lo que ha fomentado el uso.
En el 2021, un 6.5 por ciento de los encuestados reveló tener una cuenta bancaria para recibir apoyos del gobierno; esta cifra casi se duplicó, al pasar a 11.6 % en el 2024.
De acuerdo con el estudio, el 15.6 por ciento de los mexicanos usaban tarjeta de débito o crédito para compras mayores a 500 pesos y ahora se incrementó a 19%.
“En 2024, Ciudad de México se distinguió por ser la región con menor uso de efectivo como medio de pago principal (55.2%) en compras mayores a 500 pesos. Contrastó la región sur, donde el medio de pago que más se utilizó fue el efectivo (82.0 %)”, revela la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera.
También el avance digital de refleja en la población que ahora paga de manera digital sus servicios, como la luz o el internet, que pasó de un 8.4 por ciento a un 15.8%.
La digitalización también muestra un avance en el uso de aplicaciones en teléfonos celulares para hacer consultas o movimientos, al pasar de un 54.3 por ciento en el 2021 a un 69.1 por ciento en el 2024.
Sin embargo, esto tiene un reflejo en la banca física. De tal forma que los usos de los cajeros automáticos disminuyeron un 16.8 por ciento, así como el uso de sucursales bancarias en un 5 por ciento.
Esto es parte de una tendencia que los bancos llevan años tratando de implementar para reducir costos. De acuerdo con cifras de la Asociación de Bancos de México (ABM), en la última década el número de sucursales bancarias ha disminuido un 5.3 por ciento, es decir, una de cada 20 ha desaparecido.
Más Créditos
De acuerdo con el estudio, el 37.3 % de las personas de 18 a 70 años declaró contar con al menos un crédito formal. Esto significa un incremento de 8.2 porcentuales respecto al 2015.
“Según sexo, 36.1 % de mujeres y 38.8% de hombres dentro de este rango de edad contaban con algún crédito. Al comparar con 2015, la proporción de hombres con crédito aumentó 9.7 puntos porcentuales, mientras que en las mujeres el incremento fue de 7.1 puntos”, se lee en el documento.
Por región, es la zona del Noreste del País los más dispuestos a endeudarse, con un 46.2 por ciento de los encuestados revelando contar con al menos un crédito. Tamaulipas, Nuevo León, Coahuila y San Luis Potosí integran este grupo.
Si embargo, fueron los habitantes de la Ciudad de México los que mostraron un mayor incremento reciente: pasaron de un 27.9 por ciento en el 2021 a un 40% en el 2024.
Los seguros: El desafío
Uno de los mayores desafíos se encuentra en el área de los seguros, de acuerdo con la ENIF.
En el 2024, tan solo el 22.9 por ciento de los mexicanos cuenta con una póliza de algún tipo, es decir, uno de cada cinco cuenta con un seguro.
Si bien se puede interpretar como un crecimiento de 1.9 puntos porcentuales en comparación al 2021, también significa una disminución de 1.9% respecto al 2015.
Estos números surgen en medio de críticas y quejas de los usuarios por el incremento en el precio de las pólizas, principalmente en el costo de los seguros de gastos médicos.
Cristóbal Montiel Campos, presidente nacional de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (Amasfac), aseguró al periódico El Economista que las primas de seguros de gastos médicos mayores se han incrementado entre 22 y 26% a tasa anual en los últimos años.
Actualmente hay varios diputados queriendo legislar sobre los incrementos que las aseguradoras realizan en el costo de sus pólizas anualmente.
El legislador Jericó Abramo Masso presentó en febrero pasado diversas iniciativas de ley en el Congreso de la Unión para que los incrementos de las primas de seguros de gastos médicos mayores no puedan incrementarse más que la inflación anual y 5 puntos porcentuales adicionales. Aún no se tiene fecha para ser votada.
Está demostrado que la inclusión financiera avanza… pero aún falta.