07 Jul ¿Por qué la banca tradicional se resiste a morir?
Aunque los bancos en México avanzan hacia la transformación digital, muchos productos y servicios tradicionales de la banca siguen siendo indispensables para un amplio sector de clientes.
Desde el uso de chequeras hasta la necesidad de atención personalizada, persiste la demanda de opciones bancarias convencionales en un entorno cada vez más tecnológico.
Resistencia a la innovación
“En el futuro de la banca hay muchas tendencias que están revolucionando las operaciones financieras, pero algunas se resisten a desaparecer”, asegura Sergio Becerra Rodríguez, director general adjunto de Bankaool.
Los jóvenes y los niños ya realizan todo a través del celular, y la tecnología viene desarrollándose, apoyada en modelos de inteligencia artificial que también impulsan fuertes cambios, añade.
“Todos los servicios financieros finalmente los vamos a ir consumiendo a través de la tecnología, aunque sigue habiendo usuarios que prefieren el contacto físico y demandan algunos servicios que en muchos países ya no se usan”, reconoce Becerra.
Las ventajas de digitalizarse
Uno de los beneficios más claros de la banca digital, señala Becerra, es la eficiencia operativa que permite reducir costos. “Esto se ha traducido en mejores condiciones para los clientes, como tasas de interés más competitivas para acceder al financiamiento”.
Entre 2013 y 2024, la tasa de referencia en México no ha sobrepasado el nivel de 15 por ciento.
En un lapso de 10 años, las tasas han oscilado entre el 4 % y el 9.5 %, alcanzando un pico del 11.25 % en marzo de 2023, lo que hace especialmente relevante la optimización de costos en productos financieros mediante herramientas tecnológicas.
Modelo híbrido
Bankaool, que inició como un banco tradicional enfocado en el mercado de Chihuahua, adoptó un modelo híbrido que combina lo digital, junto con sucursales estilo coworking. Estos espacios permiten a los clientes recibir servicios bancarios, pero también reunirse con sus clientes y hacer negocios.
Desde 2023, con su transformación digital bajo la dirección de Grupo Omni, Bankaool amplió su cobertura a nivel nacional e incluso internacional. “Nuestra visión es ofrecer servicios financieros distintos, basados en tecnología pero sin perder el toque humano”, afirma Becerra, quien anunció que, antes de concluir el 2025, entrará en operación su primer centro de atención en Guadalajara.
Otros bancos han seguido caminos similares, ya sea creando nuevas marcas digitales o combinando ambos modelos para adaptarse al cambio.
Servicios que se niegan a morir
Tanto las chequeras, que siguen vigentes especialmente entre las pequeñas y medianas empresas (pymes), como la disposición de efectivo mediante cajeros automáticos, son servicios que continúan siendo requeridos por un amplio sector, a pesar de los cambios digitales.
De acuerdo con Banxico, en marzo de 2023 el uso de chequeras creció 6.9 % respecto al trimestre anterior, con más de 25 millones de cheques emitidos. Y en esto, México no es el único conservador. En Estados Unidos, el sistema de pagos incluye ampliamente el uso de cheques, tanto o más que en México, agrega Becerra.
Otro factor que frena la adopción de la banca digital son los costos asociados al uso del efectivo. Según Becerra, un usuario en México puede gastar entre 20 y 35 pesos de comisión por disponer dinero en cajeros automáticos de otros bancos. Algunos bancos internacionales ya reembolsan estas tarifas, pero en México solo Bankaool ofrece este beneficio a sus clientes. Sin embargo, el directivo reconoce que, poco a poco, el dinero en efectivo será reemplazado por los pagos mediante dispositivos móviles.