04 Ago Que los vaivenes del mundo no afecten tu bolsillo
Aunque no podemos controlar la economía mundial, podemos evitar que el miedo y la ansiedad nos lleven a tomar malas decisiones financieras.
Las llamadas “finanzas del comportamiento” nos enseñan que no siempre actuamos con lógica: muchas veces compramos o invertimos guiados por emociones, indica el profesor de Economía de la Universidad Autónoma de Guadalajara, Dr. Omar Eduardo Soto Arteaga.
Un ejemplo curioso es el “índice del labial”, creado por la firma de cosméticos Estée Lauder que refleja cómo en tiempos de crisis económica suben la ventas de labiales porque, ante la imposibilidad de comprar cosas grandes como autos, muchas personas optan por pequeños gustos para sentirse mejor.
Cambios que influyen más de lo que imaginas
Casi no lo notas, pero lo que pasa a nivel global impacta directamente en tus decisiones como consumidor o inversionista.
Eduardo Soto señala cuatro factores clave que nos afectan:
1. Incertidumbre (aversión al riesgo).
2. Inflación (problemas con la cadena de suministro).
3. Temas políticos-gubernamentales (y decisiones del Banco Central).
4. Confianza (sentimientos del mercado).
Cuando hay crisis -como guerras o pandemias- sentimos miedo a perder el empleo o el ingreso, así que gastamos menos y tratamos de ahorrar. Los inversionistas hacen lo mismo: buscan activos más seguros. Todo esto ralentiza la economía.
Los problemas en las cadenas de suministro (por ejemplo, por conflictos internacionales), generan escasez, aumento de precios y menos consumo.
Si todos dejamos de consumir al mismo tiempo, la economía se frena aún más, creando un ciclo peligroso que nos afecta a todos.
Noticias, redes y decisiones irracionales
Los sentimientos también juegan un papel clave. Los titulares alarmistas o los videos virales en redes pueden alterar nuestro estado de ánimo financiero. Eso lleva a lo que se llama una “espiral descendente”: menos gasto, menos inversión y menos ingreso, advierte Soto Arteaga.
Además de la gran cantidad de información tenemos la que no es verdadera. El problema es que toda la información causa sentimientos en la gente y afectan la toma de decisiones
Burbujas, sesgos y trampas mentales
Un ejemplo claro fue la compra exagerada de papel higiénico en la pandemia. Nadie sabía por qué, pero todos lo hacían. Ese comportamiento se llama “sesgo de manada”, y ocurre cuando asumimos que los demás saben algo que nosotros no… aunque no sea cierto.
Y no es cosa de hoy, en el siglo XVII, un bulbo de tulipán en Holanda llegó a costar más que una casa. ¿Por qué? Porque todos creían que era una inversión segura. Así nacen las burbujas especulativas, alimentadas por exceso de confianza y sesgos cognitivos.
También está el “sesgo de confirmación”: cuando buscamos información que solo respalda lo que ya creemos, ignorando las señales contrarias. Y el “pensamiento de grupo”, que nos lleva a seguir la corriente por miedo a quedar fuera, aunque sepamos que algo no cuadra, explica el experto.
Entonces… ¿cómo evitar decisiones impulsivas?
El primer paso es la educación financiera, dice Eduardo Soto. No necesitas ser experto, pero sí entender lo básico: hacer presupuestos, conocer tus límites, evaluar riesgos, diversificar y, sobre todo, no dejarte llevar por el pánico colectivo.
Analiza bien tus gastos, identifica lo que realmente necesitas y sé consciente de tus emociones. El Estado también debe poner reglas claras para proteger a quienes tienen menos conocimientos financieros, opina el experto.
Los riesgos de hoy
El Dr. Soto menciona las señales económicas a las que debemos estar atentos:
• Sigue latente la inflación persistente.
• Posibilidad de nuevos aumentos de las tasas de interés.
• Desaceleración económica en varios países.
• Incremento de riesgos políticos y más volatilidad del mercado.
Todo esto reduce el valor de tu dinero. Por eso es clave actuar con cabeza fría y no con nerviosismo.