03 Ago “Con suficiente dinero y tiempo puedes seguir el verano por todo el mundo”
Es una frase que le atribuyo a un generador de contenido de viajes. En sus redes sociales, este personaje muestra hoteles, experiencias y vistas que más que sacadas de portada de revista, provocan una cierta envidia, un cierto celo por no poder estar ahí, vivir eso, o ver eso. Pero como él mismo “influencer” de viaje lo dice, con suficiente tiempo y dinero es posible. En esta ocasión, me gustaría plantear un par de preguntas sobre el retiro en función de las tasas actuales y una invitación muy puntual.
La primera pregunta es: ¿Con qué cantidad de dinero has pensado retirarte?
La respuesta puede responderse en función básicamente de nuestro estilo de vida. Más gastos implicaría más dinero, y una vida mucho más frugal reduce significativamente la cantidad. Pero existe un factor importante: la tasa de rendimiento.
CETES hoy paga una tasa del orden del 6.4% anual. Sorprendentemente el promedio de CETES de los últimos 25 años se encuentra aproximadamente en el mismo nivel. Por lo que la pregunta puede ser: ¿Qué cantidad de dinero invertida en CETES (instrumento libre de riesgo) necesito tener para retirarme?
El ejercicio seria mas o menos asi:
GASTO ANUAL PROYECTADO MULTIPLICADO POR 12 MESES, DIVIDIDO ENTRE .064
Por lo que, pensando un gasto mensual de $30,000 mxn, es decir $360,0000 mxn, sería necesario tener en CETES aproximadamente $5,600,000 mxn. Si la estrategia de retiro se fundamenta en recibir rentas por inmuebles y se toma como promedio un rendimiento de 5% anual en rentas, sería necesario contar con propiedades que valgan más o menos $7,200,000 mxn.
La segunda pregunta es: ¿A qué edad quieres retirarte?. Tradicionalmente la edad de retiro es a los 65 años. Y fue fijada por un alemán, sobre 1880-1890. Más de 130 años, creo que es válido cuestionarse seriamente si ese número sigue haciendo sentido, puede ser más, y por cuestiones socioeconómicas debería ser mucho mas alto, pero aquí lanzo la tercer y ultima pregunta:
¿En función de tu edad, cuando verdaderamente harás lo que quieres hacer con quien quieras hacerlo?
La respuesta tiene dos variables. El dinero que logremos acumular y el tiempo que dispongamos para disfrutarlo. Desafortunadamente, la variable del tiempo, es la más importante. siempre puede ser más o menos dinero, pero siempre, será menos tiempo. por eso la invitación en esta ocasión es: Adelanta un par de años, por lo menos un lustro, la edad de retiro que habías considerado. Y aumenta en consecuencia el patrimonio necesario para ello.